APP Women_台中第3場：小資女理財術-台幣儲蓄如何規劃？美金又該怎麼買？怎麼選適合自己的保險不踩雷？

時間：2017/06/24
分享者：丁郁菁 Wendy

俗話說「你不理財，財不理你」，千萬不要想等錢多了再理財，這樣錢永遠不會自己長大阿！！可是理財的範圍那麼大、工具那麼多，建立一套適合自己的理財方式就很重要了，特別是小資女孩，更該懂得如何運用有限的資源好好規劃。

理財規劃流程

理財規劃是藉由現況實現夢想的過程，理財目標必須數據化，才能對照資產與收入能力來規劃，如未來的夢想（達成目標）是甚麼？這些目標需要多少錢（量化）？預算的編列（家庭收支）？收入足夠支應我的目標嗎？選擇理財商品（投資工具）？

理財規劃流程圖：

 

6:3:1法則

Wendy提醒道「理財（達成目標）不等於投資（只追求報酬率）風險」，在規劃時可遵行6:3:1法則，才不會把錢全部拿去投資後，因投資失利而影響正常生活。

生活開支：儲蓄：保險  = 6:3:1

儲蓄再劃分6:3:1 = 保本：投資：投機

 

美元優勢

因美國政府川普上任後政策為增加在地就業機會，預估還會持續上漲，目前是可進場的時機點，而美元最大的優勢是全球最流通的貨幣，且與台幣相比，波動最小、風險最小，故可考慮投資。

要判斷是外幣落在高點和低點有個簡單的方式，在紙上畫一條橫線後，列出近一兩年來最高和最低金額，在中間再畫一條線，如果價格落在左邊，則是偏低點可考慮買進。

以美元為例，最低28:1 最高35:1，今日價格為30.42:1偏左邊，故可考慮進場。

 

個人保險

規劃個人保險時需量力而為，每個人生階段適合的保障都不一樣，年齡、工作性質皆會影響保費多寡，可依照「雙十法則」，指保費占年收入的1/10，保障為年收入的10倍，也就是說，發生風險時所需要的保障，至少要能照顧家庭十年，而所花的保費支出，則應控制在年收入的1/10，尤其負擔家庭主要生計責任者，更應經常檢視保障是否足夠。

例如：(3.6/36/360) 年收入36萬，保費年繳3.6萬，保額360萬。

 

汽、機車險

汽機車險分為兩大類：保障自己、賠償他人

如現在雖有「強制險」，值得注意的是，強制險是不理賠單一事故的，也就是說，如果你開車不小心撞到電線杆，是不會理賠的，要兩方發生事故才算，且只保障別人對駕駛者並沒有保障。

• 保障自己：駕駛人險、車體險、醫療險、意外險、殘扶險、長照險
•  賠償他人：強制險、乘客險、第三人責任保險、超額責任保險

 

台中夥伴的熱烈回響，就擷取幾個跟大家分享作為結尾囉！

• 講者準備的很完整，很親切的有問必答，讓人獲益匪淺；場地因為是半開放式的，會有一點點跟其他團體互相影響…..但對我而言，是個可以放鬆聽分享的地方。
• 我覺得蠻棒的，以前對保險不怎麼了解，一直想了解但是因為都會被推銷保險覺得很討厭，所以這次在輕鬆沒有壓力的狀態下，了解保險是怎樣的一回事感覺很好，也大約知道如果要買外幣的時候應該要看什麼，覺得蠻棒的！
• 棒！很棒！超級棒！